• Система быстрых платежей
• Кто создал СБП
• Для чего нужна
• Принцип работы системы
• Какие банки подключены
• Лимиты при переводах
• Размер комиссии
• Как подключить систему
• Перевод денег через СБП
• Оплата по QR-коду через СБП
• Возврат денег после ошибочного перевода
• Отличие СБП от существующих переводов
• СБП для бизнеса
• Изменения в СБП с 1 июля 2026 года: переводы и ИНН

Просьбой оплатить покупку или перевести нужную сумму денег через СБП уже никого не удивишь. Данный сервис сегодня активно используют как обычные россияне, так и предприниматели и крупные компании. Что представляет собой система быстрых платежей, чем отличается от других способов денежных переводов, как подключить физическим и юридическим лицам, есть ли комиссия и как вернуть деньги после ошибочного перевода — в материале РИА Новости.

Система быстрых платежей (кратко обозначаемая аббревиатурой СБП) представляет собой сервис Банка России, который круглосуточно позволяет осуществлять денежные переводы между различными счетами. Сделать это можно различными способами, например, по номеру телефона или при помощи специального QR-кода. Оператором при этом выступает Национальная система платежных карт (НСПК).

“Сценарии использования охватывают практически все платежные потребности: это и переводы между физическими лицами, и оплата товаров и услуг по QR-коду с комиссией для бизнеса 0,4–0,7 процента, и переводы между юридическими лицами, а также уплата налогов, штрафов и пошлин”, — говорит Григорий Давыдов, эксперт по финансам и кредитам ООО “Космовизаком”.

Система быстрых платежей в России начала действовать в январе 2019 года. Ряд отечественных банков предоставил ограниченному количеству своих клиентов новую возможность — осуществлять практически мгновенные переводы в любое время суток по номеру мобильного телефона. Постепенно к новой системе присоединилось все больше и больше граждан, а вскоре добавилась и еще одна полезная функция — оплата покупок в ряде торговых точек при помощи специальных QR-кодов.

Весной 2021 года было выпущено приложение “СБПэй”, которое позволяло гражданам оплачивать покупки онлайн и оффлайн, а год спустя при помощи СБП стали принимать платежи по налогам и штрафам. Следующей важной вехой стал 2024 год: именно в это время система быстрых платежей стала доступна и юридическим лицам.

“Действующий лимит на переводы самому себе без комиссии (до 30 миллионов рублей в месяц) был введен в мае 2024 года. Тогда прежнюю планку в 100 000 рублей подняли сразу в 300 раз! Еще одной важной датой стало 1 ноября 2024 года: с того дня любые платежи в пользу государства через СБП — будь то оплата детских садов, кружков, налогов или штрафов — стали абсолютно бесплатными как для граждан, так и для самих банков”, — говорит генеральный директор LIFE PAY Ашот Григорян.

Развитие системы продолжается и в наше время. “С 1 сентября 2026 года по 248-ФЗ крупнейшие банки и продавцы с выручкой от 120 миллионов рублей в год переходят на единый QR-код НСПК: один код и под СБП, и под платежные сервисы, и под цифровой рубль; продавцы поменьше подтянутся к 2027 и 2028 году. Тогда же крупнейшие банки обязаны дать клиентам доступ к цифровому рублю, а крупные продавцы — принимать его; для человека он остаётся добровольным наравне с наличными”, — добавляет Ашот Григорян.

“По данным Банка России, на 1 июня 2026 года в СБП насчитывалось 226 банков-участников. Всего с момента запуска через систему прошло 50,8 млрд операций на 269,6 трлн рублей. За 2025 год через СБП было совершено 18,3 млрд операций на 103 трлн рублей. Это уже масштаб не дополнительного сервиса в банковском приложении, а полноценного платежного канала”, — отмечает доцент кафедры математики и анализа данных Факультета информационных технологий и анализа больших данных Финансового университета при Правительстве РФ Анна Овсянникова.

Главное предназначение системы быстрых платежей — сделать финансовые операции более оперативными и комфортными как для граждан, так и для компаний (например, B2B-переводы от бизнеса к бизнесу).

“С практической точки зрения СБП закрывает несколько задач сразу. Она ускоряет расчеты, снижает стоимость приема платежей, уменьшает зависимость от карточной инфраструктуры и делает операции удобнее для клиента”, — говорит Денис Балашов, эксперт в финтех-решениях и управляющий партнер SkyCapital.

Физическим лицам СБП позволяет осуществлять:

• мгновенные переводы денег другим гражданам;
• переводы необходимых сумм между собственными счетами;
• оплачивать товары и услуги как в обычных организациях и магазинах, так и в режиме онлайн;
• получать финансовые переводы от юридических лиц;
• оплачивать муниципальные и государственные услуги.

Юридические лица посредством той же системы могут принимать оплату за товары и услуги от клиентов, а также осуществлять расчеты с другими юрлицами.

“Ключевое направление 2026 года — межкорпоративные расчеты (B2B). Система встраивается в учетные программы предприятий, позволяя принимать оплату от дилеров по динамическому QR-коду непосредственно в интерфейсе личного кабинета. Пример: машиностроительный холдинг за счет мгновенного зачисления сократил срок оборачиваемости дебиторской задолженности на пять дней и отказался от дорогих корпоративных карт. Второй пример — промышленные торговые площадки, где расчеты с отложенным подтверждением через СБП заменили аккредитив, снизив комиссию в несколько раз. Третий пример — массовые выплаты самозанятым и арендодателям с автоматической сверкой по ИНН, исключающей ошибки и мошенничество”, — объясняет Тимофей Малашенко, к.э.н. и руководитель англоязычной магистратуры “Management and Marketing of Technical Solutions and Digital Products” МИСИС.

Механизм работы системы быстрых платежей достаточно прост.

“Отправитель указывает номер телефона получателя или сканирует соответствующий QR-код. После этого банк передает запрос в НСПК, а та, в свою очередь, находит банк-получатель и мгновенно зачисляет средства. С 1 июля 2026 года банки обязаны автоматически передавать ИНН отправителя и получателя в рамках каждой операции, при этом вводить ИНН вручную не требуется — все происходит через инфраструктуру НСПК. Это нововведение направлено на борьбу с дропперами, то есть подставными лицами, поскольку ИНН является неизменным идентификатором, в отличие от номера телефона или номера карты”, — говорит Григорий Давыдов.

Полный перечень банков-участников системы включает более 200 наименований. Уточнить, какие банки на текущий момент входят в данный перечень, можно на официальном портале СБП.

Наличие или отсутствие лимитов при переводе денег через СБП напрямую зависит от того, кем осуществляются и кому предназначаются конкретная операция, а также каким способом реализуется перевод.

Актуальные лимиты при переводах через СБП в 2026 году

“Межкорпоративные переводы (B2B) допускают до пяти миллионов рублей на один платеж, а конкретные дневные и месячные ограничения настраиваются обслуживающим банком по договору”, — добавляет Тимофей Малашенко.

Также важно отметить, что оплата товаров и услуг при помощи QR-кода не учитывается при подсчете месячного лимита граждан на переводы.

Величина комиссии при переводах через СБП может определяться различными факторами, например, условиями конкретного банка. Для граждан, которые израсходовали установленный для них лимит в 100 000 рублей за месяц, такая комиссия составляет до 0,5% от суммы (правда, и в этом случае размер комиссии не может превышать 1500 рублей за одну операцию).

“Для бизнеса прием платежей через QR-код обходится в комиссию 0,4–0,7 процента в зависимости от категории магазина, а для субъектов малого и среднего предпринимательства, при условии нахождения в реестре МСП, предусмотрена ежемесячная компенсация комиссии на расчётный счёт. Экономия по сравнению с традиционным эквайрингом, который составляет 1,5–2,5 процента, очевидна”, — отмечает Григорий Давыдов.

В большинстве случаев подключение системы быстрых платежей как для физических, так и для юридических лиц не представляет большого труда. Это, например, можно сделать через мобильное приложение своего банка либо через интернет-банк.

Физическим лицам в первую очередь необходимо убедиться, что их банк вообще работает с СБП. После этого сервис можно подключить при помощи мобильного приложения или через личный кабинет на официальном сайте. Далее следует найти раздел “Настройки”, а там выбрать пункт с платежами и переводами (либо раздел, где указан СБП). После этого необходимо активировать систему и добавить дополнительные настройки (например, если у человека в банке есть несколько счетов, то выбрать приоритетный).

“Для перевода достаточно знать номер телефона получателя и его банк. Перед подтверждением нужно проверить имя получателя, банк и сумму, после отправки отменить перевод одной кнопкой нельзя”, — говорит Анна Овсянникова.

Представителям бизнеса для того, чтобы присоединиться к системе, также необходимо обратиться в свой расчетный банк. “Подключить точку к СБП сегодня можно всего за 1–3 рабочих дня. Новым расчетным счетом обзаводиться не нужно — достаточно подать заявку в свой банк, выбрать формат (от наклейки с QR-кодом до кассовой ссылки или API) и сделать тестовый платеж”, — говорит Ашот Григорян.

Для того, чтобы перевести нужную сумму другому человеку, необходимо совершить несколько простых действий:

1. открыть приложение банка;
2. найти раздел “Переводы”, а после выбрать функцию “По номеру телефона”, “СБП” или аналогичную;
3. указать в соответствующей графе номер телефона получателя;
4. ввести сумму перевода;
5. если у получателя есть счета в различных банках, выбрать нужный;
6. проверить данные и подтвердить операцию.

Несколько иная последовательность действий требуется в том случае, если гражданин намерен оплатить покупку при помощи QR-кода. Под последним понимается особый графический элемент, в котором зашифрованы одновременно и реквизиты продавца, и та сумма, которую необходимо внести за товар или услугу.

В данной ситуации последовательность будет следующей:

1. открыть приложение банка и найти значок камеры для сканирования кода;
2. отсканировать статичный код или динамичный, сгенерированный в данном случае продавцом;
3. проверить данные и подтвердить платеж. Подтверждение операции происходит практически моментально, а кассовый чек выдается в электронном виде. Ручной ввод реквизитов не требуется, что ускоряет обслуживание в среднем на 30–40% по сравнению с карточным платежом.

На практике это означает, что для оплаты покупки совсем не обязательно иметь при себе физическую банковскую карту: достаточно лишь установленного на телефоне приложения банка.

От ошибок даже в таком ответственном деле как финансовые переводы, никто не застрахован. Если гражданин невольно перевел деньги не тому адресату (например, ошибся в одной цифре номера телефона), отозвать платеж в одностороннем порядке у него не получится. Для того, чтобы вернуть средства, потребуется согласие второй стороны.

“В такой ситуации нужно немедленно обратиться в свой банк и зафиксировать факт ошибки. Банк через диспутный механизм СБП направит запрос банку-получателю, и если получатель согласится вернуть средства, деньги будут возвращены. При отказе получателя единственный путь — судебное взыскание как неосновательного обогащения. Исключение составляет ошибочный перевод в адрес организации: его можно вернуть без согласия юрлица, если товар или услуга не были получены”, — разъясняет Григорий Давыдов.

Вот уже несколько лет для урегулирования подобных спорных операций действует платформа НСПК под названием “Диспут”.

“Если речь идет о покупках, то действует отдельная процедура оспаривания через банк, если товар не был получен или услуга оказана с нарушениями. Для пользователя это означает, что при переводах через СБП нужно внимательно проверять номер, сумму и получателя до подтверждения операции”, — отмечает Денис Балашов.

От обычных переводов система быстрых платежей, по словам экспертов, отличается тем, что работает напрямую с банковским счетам, а не действует через платежные системы.

“От перевода с карты на карту отличается мгновенным зачислением (против часов и дней) и более низкой себестоимостью. От традиционного межбанковского перевода по реквизитам — не нужно знать БИК и номер счета, достаточно номера телефона. Для бизнеса это прямая экономия на эквайринговой комиссии: 0,4–0,7% по СБП против 1,2–2,5% по картам”, — говорит Тимофей Малашенко.

Все это позволяет СБП выигрывать в сравнении с “классическими” переводами как по скорости, так и по удобству. К тому же система доступна в режиме 24/7, позволяет предпринимателям и компаниям значительно экономить на комиссиях.

Для представителей бизнеса система быстрых платежей работает по двум направлениям. Первое — это возможность принимать платежи от покупателей и клиентов при помощи QR-кода. При этом продавцу не нужен терминал эквайринга, достаточно лишь, например, разместить на кассе указанный выше код. Второе — это более оперативные переводы между компаниями и организациями.

“Тот факт, что бизнес идет в СБП, легко объясняется тарифами. Они не менялись с 1 октября 2019 года и зависят от вида деятельности (по МСС-коду): для ЖКХ — 0,2%, для социально значимых товаров и услуг (лекарства, медицина, образование, страхование) — 0,4%, для остальных — 0,7%, но не больше 1500 рублей за операцию, — разъясняет Ашот Григорян. — Для сравнения, средняя стоимость торгового эквайринга составляет 0,8–2,5%, а в интернете — 1,5–3,5%. С 1 января на банковскую комиссию по картам начал начисляться НДС в размере 22%, в то время как комиссии СБП этим налогом не облагаются. Согласно расчетам НСПК, магазин с ежемесячным оборотом в 2 миллиона рублей при оплате картами отдает банку около 50 000 рублей, а через СБП — всего порядка 14 000 рублей. Плюс скорость: деньги через СБП падают на расчетный счет за секунды, до пятнадцати, тогда как эквайринг зачисляет выручку через 1-3 дня”.

Помимо снижения издержек на эквайринг, предприятие получает мгновенное поступление средств на расчетный счет, что улучшает денежный поток.

"Статический QR-код не требует дорогостоящего платежного терминала — достаточно распечатанной наклейки. Пример: розничная сеть кофеен, перешедшая на динамический QR через СБП, сократила затраты на приём платежей на 62%, направив сэкономленные средства в программу лояльности. Выплаты самозанятым исполнителям проводятся сразу после оказания услуги с автоматическим формированием чеков и привязкой к ИНН”, — дополняет Тимофей Малашенко.

С 1 июля 2026 года в Системе быстрых платежей вступило в силу важное изменение. Теперь к каждой транзакции банк обязан прикреплять ИНН гражданина, который осуществляет данный перевод. Это необходимо для борьбы с мошенниками и повышения безопасности денежных операций.

“Вводить ИНН вручную не требуется — он подгружается автоматически из учетных данных клиента. Никакой дополнительной информации в налоговые органы система не направляет: ФНС и ранее имела доступ ко всем счетам гражданина по закону. Миф о “тотальном налоговом контроле каждого перевода” ошибочен: НСПК собирает обезличенную статистику, а детализированная выписка может быть запрошена налоговым органом только в рамках камеральной или выездной проверки. Для добросовестных граждан процедура перевода осталась неизменной — номер телефона, сумма, подтверждение”, — поясняет Тимофей Малашенко.

Вокруг нововведения в СБП уже успели сформироваться несколько мифов. Наряду с теорией “тотального контроля” существуют и другие опасения.

“Например, о том, что придется платить налог с переводов от друзей. Это неверно, поскольку безвозмездные переводы между физическими лицами не признаются доходом в соответствии со статьей 41 Налогового кодекса РФ, — говорит Григорий Давыдов. — Еще одно заблуждение: “ФНС начислит налог на все поступления”. Налоговые органы могут заинтересоваться только теми поступлениями, которые носят систематический предпринимательский характер и не облагаются налогом должным образом. Таким образом, СБП представляет собой удобный, быстрый и все более доступный инструмент для повседневных платежей. Для граждан он заменяет сложные банковские реквизиты на номер телефона и позволяет экономить на комиссиях. Для бизнеса это выгодная альтернатива дорогому эквайрингу, особенно с учетом компенсаций для малого и среднего предпринимательства. Новые правила передачи ИНН лишь повышают безопасность системы, не создавая дополнительной налоговой нагрузки на добросовестных пользователей”.