Тысячи петербуржцев регулярно сталкиваются с тем, что на них вешают чужие долги. Однажды они обнаруживают, что с их счетов списаны крупные суммы, или ещё неприятнее — видят, что счёт арестован. Можно ли обезопасить себя от претензий по чужим кредитам и займам — в материале spb.aif.ru.

В январе 2024 года Елена (имя изменено) открыла почтовый ящик и обнаружила судебный приказ. Неизвестная ей микрофинансовая организация требовала 11 тыс. руб. Женщина никогда не заключала договор с упомянутой компанией и, разумеется, денег от неё не получала. Телефонный номер и банковский счёт, указанные при оформлении займа, ей не принадлежали.

Елена пошла в полицию, затем — в судебные инстанции. В сентябре того же года Приморский районный суд признал договор займа незаключённым, постановив взыскать с микрофинансовой организации и её правопреемника 50 тыс. руб. компенсации морального вреда. Справедливость вроде бы восторжествовала.

Но этих денег Елена так и не увидела. Микрофинансовая компания продолжает обжаловать решение. Претензии одну за другой отклоняют суды, а процесс всё идёт... Сейчас дело уже рассматривает городской суд.

При этом кто именно оформил заём на имя петербурженки, полиция так и не установила. И уже вряд ли установит: срок давности по статье о мошенничестве истёк.

Таких историй, как у Елены, — множество. Другая петербурженка, Екатерина, с 2017 года живёт в тени собственного имени. У неё обнаружилась полная тёзка из Екатеринбурга — совпадают не только фамилия, имя и отчество, но даже дата рождения. И пока уральская Екатерина копила долги, приставы исправно списывали деньги с петербургской.

За почти десять лет с пострадавшей взыскали свыше 170 тыс. руб. И каждый раз ей приходилось звонить в банк, выяснять номер постановления, искать пристава в другом регионе. «Я физически названивала приставам в Екатеринбург», — рассказывала она журналистам. Женщина пыталась исправить ситуацию через суд и Федеральную службу судебных приставов. Но проблема не решена по сей день.

Причина системной ошибки — в механизме идентификации должников. Приставы часто ищут должника лишь по фамилии, имени, отчеству и дате рождения. ИНН, место жительства, паспортные данные проверяют не всегда. В результате сотни людей годами доказывают, что это не их долги.

Предприниматель Алексей из Петербурга столкнулся с той же проблемой, но с другой стороны. Ему отказали в кредите: выяснилось, что некая МФО числит за ним долг в 3,5 тыс. руб. Бизнесмен никогда не имел дела с этой организацией. Полгода судебных разбирательств — и вопрос до сих пор не закрыт. А заёмные средства мужчине всё так же недоступны.

Эксперты, специализирующиеся на спорах с МФО, сходятся в одном: главное — не медлить и не надеяться, что «оно рассосётся само». Юрист по финансовым спорам Дмитрий Кваша обозначил алгоритм борьбы.

«Первое — немедленно заказать выписку из кредитной истории через портал «Госуслуги». Второе — подать заявление о мошенничестве в полицию. Третье — запросить у МФО все данные по займу: кто оформлял, на какой счёт переводились деньги, какой номер телефона был указан. Четвёртое — установить самозапрет на получение кредитов через «Госуслуги».

Кстати, последнее в профилактических целях стоит сделать всем: если МФО выдаст кредит человеку с самозапретом, тому не придётся ничего возвращать — договор автоматически станет недействительным, и убытки лягут исключительно на саму финансовую организацию. Стоит пожаловаться и в Центробанк — регулятор обязан отреагировать.

Следующий шаг — в десятидневный срок подать возражение мировому судье, если МФО уже получила судебный приказ. Поспешить стоит потому, что если в эти дни не уложиться, приказ вступит в силу, и приставы получат право на списание денег.

И, наконец, следует подать иск в суд о признании договора займа незаключённым.

Ещё один важный совет даёт руководитель практики разрешения споров Александр Васанов.

«Если заём оформлен онлайн, требуйте у МФО IP-адрес, с которого подавалась заявка, и данные получателя денег. В суде это станет ключевым доказательством, — объяснил он на портале „Право.ру“. — Необходимо настаивать на исключении записи о долге из бюро кредитных историй, иначе даже после победы в суде кредитный рейтинг оста-

нется испорченным. Часто люди думают: ну подумаешь, три тысячи, проще заплатить. Это главная ловушка: признав долг рублём, вы расписываетесь под всем договором».

К счастью, в последние годы Фемида всё чаще обращается лицом к добросовестным гражданам. В судах признают: если деньги не поступали на счета истца, а телефон при оформлении ему не принадлежал, то договор считается незаключённым. Но между решением суда и реальной денежной компенсацией — пропасть, из которой можно выбираться годами.

Иногда доходит до абсурда. Так, в 2024 году петербургский предприниматель обнаружил в своей кредитной истории долг перед банком — 79 копеек. Он остался от займа 2020 года, которого мужчина никогда не брал. Из-за смешной задолженности бизнесмену заблокировали доступ к кредитам, а банк утверждал: ошибка точно не их.

Конечно, эта история — случай крайний. Но она показывает, что построенная на скорости выдачи микрозаймов система регулярно даёт сбой. Достаточно утекших в Сеть паспортных данных и номера телефона, который когда-то принадлежал одному человеку, а потом перешёл к другому. В Петербурге уже осудили троих фигурантов, оформлявших кредиты на прежних хозяев сим-карт.

И всё же ситуация постепенно меняется. В городе и области внедрили автоматизированную систему защиты от ошибочных взысканий, которая перед списанием денег сверяет бóльшее количество параметров должника. Уже есть эффект: количество необоснованных арестов счетов пошло вниз.

Правда, для Елены, которая второй год ждёт 50 тысяч от МФО, и для Екатерины, расплачивающейся за уральскую тёзку почти десятилетие, это слабое утешение. Их истории — напоминание о том, что победа в суде и восстановление справедливости по-прежнему не всегда одно и то же.