Финансовая репутация заемщика может серьезно пострадать из-за задержек по платежам, чрезмерной закредитованности и регулярного обращения за краткосрочными ссудами.

Руководитель отдела юридического сопровождения клиентов компании «Космовизаком» Элина Бакаева подчеркивает, что персональный кредитный рейтинг строится на детальном анализе кредитной истории, сообщает ИА DEITA.RU.

Банковские алгоритмы оценивают дисциплину исполнения обязательств, общее количество текущих долгов, продолжительность использования банковских продуктов и частоту запросов новых займов. Даже кратковременная задержка платежа неизбежно фиксируется в отчете и существенно снижает вероятность одобрения последующих заявок. Кредитные организации часто воспринимают массовый поток обращений за ссудами в сжатые сроки как сигнал острого финансового неблагополучия клиента.

Отдельным стоп-фактором при скоринге выступают микрозаймы. По словам специалиста, даже если задолженность перед микрофинансовой организацией была закрыта строго в срок, многие крупные банки учитывают этот факт при оценке надежности человека. Это особенно критично для тех, кто претендует на получение ипотеки или крупного автокредита, так как наличие записей об МФО заставляет кредиторов сомневаться в стабильности доходов заемщика.

Перед тем как подавать документы на финансирование, необходимо тщательно изучить свою кредитную историю на предмет технических ошибок. В отчетах нередко встречаются сведения о давно погашенных долгах, которые продолжают числиться активными, неверно указанные суммы текущей задолженности или чужие финансовые обязательства, попавшие в досье из-за совпадения персональных данных граждан.

Для получения списка бюро, где хранится информация, следует воспользоваться порталом государственных услуг, после чего нужно направить запросы непосредственно в эти организации. Если в документах обнаружены недостоверные записи, их необходимо официально оспаривать через само бюро кредитных историй или путем подачи претензии в банк, который передал некорректные данные.