Garder son plan d’épargne retraite populaire, un produit orienté sauf exceptions vers la constitution d’une rente viagère et dont la commercialisation est terminée depuis 2020, peut avoir du sens si le contrat présente des frais compétitifs ou des conditions de rente intéressantes. En partenariat avec BNP Paribas.

Avant de transférer le capitale de son Perp, il est judicieux de vérifier le niveau des frais du nouveau PER, de comparer la fiscalité à l’entrée et à la sortie des deux produits et de s’informer sur les frais de transfert . TWOMEOWS/GETTY IMAGES

Transférer le capital de son ancien plan d’épargne retraite populaire (Perp, fermé à la commercialisation depuis 2020) vers un plan d’épargne retraite (PER) en vaut-il la peine  ? Le choix doit se faire en fonction de plusieurs critères. Garder son Perp peut avoir du sens lorsque le contrat présente des frais compétitifs ou des conditions de rente intéressantes, que l’on risquerait de perdre lors d’un transfert.

Mais cet ancien produit n’offre pas les souplesses du PER qui permet notamment de choisir entre une sortie en capital, en rente ou une combinaison des deux. Le Perp est, lui, orienté vers la constitution d’une rente viagère, sauf exceptions. Les cas de déblocage anticipé sont également plus nombreux…